9月30号，中国人民银行和银监会曾经联合下发了一个通知。里面就提到了很多购房者关心的问题，你比如“认贷不认房”、“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款利率下限为贷款基准利率的七折”等等。那现在新政已经出台一个多月了，七折利率真的来了吗？

记者来到了某中介公司位于北京的金融总部，这里是专门为购房者提供跟银行签订贷款合同的地方，大部分银行在这里都设有专门的办理信贷业务的工作人员。在业务大厅，记者了解到，各家银行都已经严格执行了央行政策中对首套房认定的松动标准，即无论名下是否有一套住房，只要结清购房贷款，都可以按照首套房的房贷政策执行。在房贷利率方面，各家银行贷款利率根据客户资质的高低，都能够提供不同程度的折扣优惠，但是最低折扣也只有九折。而且有个别银行还对客户享有的利率优惠政策提出了一定的附加条件。

招商银行工作人员：这个卡里您存活期买理财都可以，只要达标五万就可以。咱们虽然是无条件的9折，但是这是一个金卡级别嘛，咱们招行不是一个五万达标吗，咱们这要是达标了，也好批。

买房人：那以后那张卡里5万是必须保证的？

招商银行工作人员：对，最好保证一下。

此前央行的文件要求“贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍”，但文件中也明确提到“具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。也就是说，虽然明确可以打到七折，但并非硬性要求。

交通银行首席经济学家 连平 8.5折以下，我们算一下恐怕商业银行的存贷利差，就没有存贷利差而言了。还有营销，还有租金等等的。很多成本，如果加上去的话，可能再高一点，也不一定能够完全覆盖它的成本。所以，预期说能够8.5折以下，或者是打7折，我觉得不可能，不太现实。

新闻提示：房贷新政下提前还款划算吗？

除了七折房贷，央行和银监会的通知里还提到：“还清房贷后再购房的，可按首套房贷款”，那新政出台之后，首套房提前还贷的现象是否有所增加？提前还贷究竟划不划算呢？来听听银行业内人士的看法。

建行北京市分行住房金融部客户经理 李金 今年新政前后，我们在贷后这块并没有感觉到还款客户的量有大幅度提高。

中国建设银行是目前国内个人房贷余额最大和个人房贷业务占比最大的银行， 据银行的工作人员介绍，尽管类似咨询近来有所增加，但并未出现提前还贷的大批人群。业内人士提醒，提前还贷要区别对待，决定提前还贷之前，还要考虑几个问题。 首先要看银行是否有违约罚息规定？部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。

建行北京市分行住房金融部客户经理 李金：违约金的话，是要在合同里相关约定的，如果双方都接受的话，是有违约金的，这个各家商业银行执行的不太一样，我们目前没有。

因此，提前还贷需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约。其次，要考虑是处在还款的初期还是后期。据银行人士介绍，房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式。想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。

建行住房金融与个人信贷部 童学峰：贷款期限一般都在20年到30年之间，但在实际执行中，大部分客户，它的贷款持续期间，都不超过10年。现在正好面临岁末年初，发放工资、奖金高峰时段，不排除有部分客户可能会选择提前还款。但是这个不是一概而论的事情，关键看他的资金有什么新的用处。

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